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　　一連串專業提問從這些人口中拋出，展現出他們對網商銀行AI銀行實踐的濃厚興趣。

　　今年新加坡金融科技節聚焦AI技術如何推動全球金融行業變革與普惠金融發展。網商銀行攜AI信貸、AI理財、AI營銷、AI安全等創新應用參展，同時，網商銀行人工智能部總經理鄭波發表演講，向世界展示中國的AI銀行創新。

　　麥肯錫《全球銀行業年度報告2025》指出，AI正給銀行帶來顛覆式變革，全面導入AI的銀行，將實現高達20%的成本削減，並徹底改變用戶服務體驗。

　　“全世界的銀行都在探索AI，這波AI浪潮，會讓新興經濟體的普惠金融變得沒有死角”。鄭波表示。

　　展會現場，與網商銀行同台的包括匯豐、三井住友、大華等知名銀行，以及微軟等科技巨頭。

　　三井住友銀行通過與微軟的合作，引入生成式AI技術，幫助員工起草貸款審批文件或創建審批請求書，將員工從繁瑣的文書工作中解放出來。

　　新加坡第二大銀行大華銀行則通過AI技術輔助反洗錢合規調查，搭建了識別行為風險的AI監控平台，將可疑交易的識別時間縮短了60%。

　　與這些銀行主要將AI應用於內部提效不同，網商銀行的AI探索更為深入。“我們將AI應用於風控系統、資金申贖預測等核心業務上，AI信貸、AI理財的實踐已逐步成熟。”鄭波說。

　　在信貸領域，過去十余年全球數字化浪潮讓普惠金融飛速發展。比如，中國的普惠型小微企業貸款余額從2017年的8.8萬億元，增長至2024年的32.3萬億元，年均復合增速達20.74%。

　　“小微信貸‘有沒有’的問題基本解決，但‘好不好’的問題依然突出。”鄭波指出，50-200萬的中大額貸款仍依賴高成本線下盡調，難以規模化。

　　網商銀行的答案是“AI信貸專家”——它配備了兩位AI助手。AI產研助手能閱讀研報、分析產業鏈﹔AI盡調助手則通過電話、視頻等多模態方式感知企業經營。

　　鄭波分享了浙江樂清一家電子科技企業的案例：它是國家級高新技術企業，年營收3500萬元，其他信息空白。AI產研助手精准識別出它處於通信電子產業鏈，擁有27項專利，產品最終流向小米、三星等品牌。AI盡調助手進一步通過視頻核實了廠房設備和上下游合同訂單。最終，AI信貸專家建議給予150萬元額度。

　　實踐5個月以來，AI與人工審批一致率從39%躍升至90%，初步驗証了AI在信貸風控領域的可靠性。

　　同樣的思路也用在了理財上。針對小微企業流動資金求穩的需求，網商銀行推出“申贖智能運籌引擎”和“資金結構調控引擎”，就像“天氣預報+人工降雨”，可以預測和調節用戶申贖規模，幫投資經理掌握流動性，減少閑置資金，把握投資時機。目前已用於14家機構，產品收益波動比市場平均低5BP。

　　“實踐証明，AI能讓好的、稀缺以及多元化的金融服務惠及普通的小微經營者，讓金融服務更普惠、更平權。”鄭波表示。

　　網商銀行的AI實踐，在展會現場引發持續關注，馬來西亞、越南和印度等東南亞金融機構的高管，在詳細詢問技術細節時，不時掏出手機記錄。

　　事實上，在新加坡金融科技節前夕，來自馬來西亞、泰國、印尼、瑞士等全球20多家海外銀行的首席執行官、首席信息官、首席財務官等高管，就曾組團來到網商銀行參觀交流。

　　鄭波認為，這首先得益於中國政府對數據應用的包容與支持。“過去十余年，政府主導了稅務、票據這些公共數據平台的建設，同時還大力倡導數據要素的流通。”

　　在此背景下，2015年成立之初的網商銀行，有機會採用大數據風控，使得“310”（3分鐘申請、1分鐘放款、0人工干預）的服務模式成為可能。

　　其次，中國非常重視人工智能等新興技術，並推出“人工智能+”戰略，使得這片土壤誕生了DeepSeek、通義千問等領先的基建模型以及數量龐大的AI人才。

　　第三則是中國擁有價值極高的AI應用場景。中國有5200萬中小微企業、1.24億個體工商戶。傳統模式下，銀行無法為每人配備信貸專家、理財顧問——而這正是AI最能創造價值的地方。

　　“所以我們看到，不管是電商、支付等互聯網應用還是大模型等AI創新，中國都做得更早，走得更遠。”

　　據《東盟經濟共同體政策藍圖2025》數據，中小微企業佔東盟企業總數的97%以上，貢獻了45%的GDP，以及60%以上的就業崗位。但這些企業中隻有23%能從傳統銀行獲得貸款。

　　“小微企業對金融服務的強烈需求使得東南亞國家正在成為小微金融科技創業最活躍的地區，中國經驗成為許多創業者的操作指南。”鄭波現場表示。

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