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　　大宗商品供应链环节复杂、参与主体多元，中小企业作为供应链中的薄弱环节，其融资困境有着深层次的行业根源。一方面，中小企业多为上下游配套角色，资产规模小、财务制度不规范、缺乏有效的固定资产抵押物，主体信用评级普遍较低，难以满足银行传统信贷的准入要求;另一方面，大宗商品具有货值高、流动性强、价格波动大、在途流转频繁等特点，传统供应链金融依赖静态质押、人工审核，存在货权确认难、重复质押风险高、监控滞后、风险管控成本高的弊端，导致银行放贷意愿偏低，即便同意放贷，也多存在额度有限、利率偏高、审批周期长等问题，无法匹配中小企业“短、频、快”的资金需求。据相关数据显示，2025年国内大宗商品领域中小企业融资缺口超3万亿元，平均融资成本高达8.5%以上，融资可得性不足40%，部分中小加工企业、种植合作社甚至因资金链断裂被迫缩减规模，影响了整个大宗商品供应链的稳定性与连贯性。在此背景下，大宗商品供应链金融创新成为破解困局的必然选择，也是落实国家金融监督管理总局等八部门关于“鼓励金融机构结合物流供应链特点，为交通物流企业提供多样化金融服务”政策要求的具体实践。

　　2026年以来，技术赋能成为大宗商品供应链金融创新的核心主线，其中“物联网+区块链”的深度融合，有效解决了传统供应链金融中“货权不清、监控滞后、信任不足”的核心痛点，为中小企业融资提供了可信的技术支撑，推动融资模式从“静态质押”向“动态融资”转型。正如今日行业内涌现的创新实践所示，某钢铁贸易平台率先应用“物联网+区块链”技术，构建了全流程数字化监管体系，彻底改变了传统钢材质押融资的局限。

　　具体而言，该平台在钢材运输车辆、仓储仓库安装物联网终端设备，包括GPS定位、温湿度传感器、重量传感器等，实现对在途、在库钢材的实时监控，精准采集钢材的位置、数量、状态等动态数据，确保货物真实可控;同时，将钢材的权属信息、质押合同、流转记录等核心数据上传至区块链平台，依托区块链去中心化、不可篡改、透明可追溯的核心特性，实现货权信息的可信确权与全程追溯，有效防范了重复质押、虚假质押等风险，破解了传统权属管理中“证明易伪造、流转繁琐、追溯困难”的痛点。银行通过接入该平台，可实时查询钢材的动态货值，不再依赖传统的静态评估，进而基于货物的实时价值发放贷款，大幅提升了融资额度与审批效率——相较于传统静态质押融资，中小企业的融资额度提升了300%，审批周期从过去的7-10个工作日缩短至1-2个工作日，有效满足了中小企业的紧急资金需求。

　　这种技术创新并非个例，目前国内已有多个大宗商品交易平台、金融机构纷纷布局“物联网+区块链”融合应用。例如，恒丰银行联合日照大宗商品交易中心推出的“大商模式”，依托电子仓单确权交易平台，实现仓单的线上确权、线上交易、线上流转，银行全程控单、控货，确保货权清晰，某小型民营铁矿石贸易企业凭借该模式，仅用5小时就完成了2352万元融资，快速缓解了采购资金压力;央行跨境金融区块链平台也将类似技术应用于贸易融资领域，通过链上确权、自动核验提单、发票、合同等信息，减少重复融资与人工审核，使融资放款从3-5天缩短至1天内，企业融资成本降低1-2个百分点。这些创新实践充分证明，技术赋能能够打破供应链中的信息壁垒，构建可信的合作生态，让银行敢于放贷、中小企业易于融资。

　　在技术创新的基础上，大宗商品供应链金融产品也迎来多元化迭代，各大交易所、金融机构立足中小企业不同环节的融资需求，推出针对性创新产品，覆盖工业大宗商品、农产品等多个领域，有效降低了融资成本、提升了融资可得性，形成了“产品适配需求、服务贴合场景”的良好格局。今日备受行业关注的，便是上海期货交易所、郑州商品交易所推出的两款创新产品，分别聚焦工业金属、农产品领域，为中小企业融资提供了全新选择。

　　在工业大宗商品领域，上海期货交易所推出的“仓单质押融资保险”，精准破解了传统仓单质押融资中“银行风险偏高、企业融资成本高”的痛点。传统仓单质押融资中，银行需独自承担货物贬值、货权纠纷、质押物处置等多重风险，因此往往提高贷款利率、压缩融资额度，导致中小企业融资成本居高不下。而“仓单质押融资保险”通过引入保险公司作为风险分担主体，构建了“银行+交易所+保险公司”的三方协同模式：保险公司对仓单的真实性、货物的安全性进行承保，当出现货物贬值、灭失、货权纠纷等风险时，由保险公司承担部分损失，有效降低了银行的信贷风险;银行则基于风险降低的优势，下调贷款利率、提升融资额度，切实惠及中小企业。据统计，某铜加工中小企业通过该产品融资，融资成本从过去的9%降至5.5%，每年可减少融资成本支出数十万元，有效缓解了资金压力，助力企业扩大生产规模。

　　在农产品领域，郑州商品交易所推出的“订单融资平台”，聚焦农户、农业合作社等中小经营主体“缺乏抵押物、融资可得性低”的困境，创新实现了“订单变资产”的融资模式。农产品供应链中，农户、合作社往往与收购企业签订长期订单，但订单对应的未来收益无法作为传统抵押物，导致其难以获得银行融资，只能依赖民间信贷，融资成本高、风险大。而“订单融资平台”通过整合农户、收购企业、银行三方资源，将农户与收购企业签订的未来订单转化为可融资资产，依托平台对订单真实性、履约能力的审核，为农户、合作社提供精准融资支持——银行根据订单金额、收购企业信用状况，向农户发放贷款，贷款资金专项用于农产品种植、收购等环节，待农产品交付后，由收购企业直接将货款支付至银行，实现“闭环还款”。得益于该平台，某苹果种植合作社的融资可得性从过去的30%提升至85%，农户再也不用因资金不足而缩减种植规模，有效推动了农产品产业规模化、规范化发展，也契合了区块链在实物资产权属追溯、订单确权中的应用逻辑。

　　大宗商品供应链金融的创新，不仅体现在技术与产品层面，更在于风控模式的根本性变革。传统供应链金融过度依赖主体信用，以中小企业的财务状况、信用评级作为放贷核心依据，导致大量信用不足但经营稳健、货物优质的中小企业被拒之门外;而2026年以来，随着技术的深度应用，风控模式正逐步转向“物的信用”，依托大数据、人工智能、卫星遥感等技术，实现对货物价值、交易流水、风险状况的实时监控与精准评估，构建了“数据资产化-风险可视化-控制自动化”的全流程风控链条，大幅降低了信贷风险，也为中小企业融资打开了新空间。

　　今日行业内的典型实践的是，某大宗商品交易平台应用的“智能风控系统”，通过整合多维度数据，实现了货押融资风控的智能化、精准化。该系统不仅整合了物联网终端采集的货物动态数据、区块链上的货权流转数据，还接入了卫星遥感、物流轨迹、价格波动、行业景气度等多方面数据：通过卫星遥感技术，可实时监测农产品种植面积、长势，评估农产品产量与价值;通过物流轨迹数据，可精准跟踪货物运输全过程，防范货物丢失、挪用等风险;通过价格波动数据，可实时预警大宗商品价格下跌带来的质押物贬值风险，及时调整融资额度、采取风控措施。

　　通过对这些多维度数据的分析、建模，智能风控系统能够自动生成企业信用评分、货物价值评估报告、风险预警信息，实现“风险可视化、控制自动化”——当货物价值出现大幅波动、物流轨迹异常、企业履约能力下降时，系统会自动发出预警，银行可及时采取调整贷款额度、要求补充抵押物、提前收回贷款等措施，有效防范信贷风险。数据显示，该系统应用后，该平台货押融资的坏账率从过去的2.5%降至0.8%，大幅低于行业平均水平。这种风控模式的变革，彻底打破了传统风控的局限，推动供应链金融从“看主体”向“看货物、看交易、看数据”转型，让银行能够更加精准地识别中小企业的经营实力与风险状况，敢于向信用不足但货物优质的中小企业放贷，真正实现了“风险可控、企业受益”的双赢局面，也呼应了八部门关于“加强物流供应链企业与金融机构数据共享、交叉互验，支持金融机构提高供应链金融服务水平”的要求。

　　截至2026年2月12日，大宗商品供应链金融创新已取得显著成效，一批创新模式的落地，有效缓解了中小企业融资困局：工业领域，钢铁、铜加工等中小企业融资额度平均提升150%以上，融资成本平均下降2-3个百分点;农业领域，农户、合作社融资可得性平均提升40%以上，有效推动了农产品产业升级;整体来看，大宗商品领域中小企业融资缺口较2025年同期缩小20%，融资效率提升60%，越来越多的中小企业凭借创新融资模式获得了发展资金，逐步摆脱了资金链困境，也为大宗商品供应链的稳定运行提供了有力支撑。

　　但同时，我们也应清醒地认识到，大宗商品供应链金融创新仍面临一些现存挑战：一是部分中小企业数字化水平偏低，难以适配物联网、区块链等新技术应用，导致部分创新模式难以全面推广;二是区域发展不均衡，东部沿海地区大宗商品交易活跃、技术应用广泛，创新模式落地速度快，而中西部地区受限于基础设施、资金、技术等因素，创新推广进度较慢;三是跨部门、跨主体的数据共享机制仍不完善，银行、交易所、物流企业、中小企业之间的数据孤岛尚未完全打破，影响了风控效率与创新效果;四是相关法律法规、监管政策仍需完善，针对新型供应链金融模式的监管细则尚不明确，存在一定的监管空白。

　　2026年2月12日，大宗商品供应链金融领域的创新实践，不仅为中小企业融资困局提供了破解路径，更彰显了行业高质量发展的强劲动力。大宗商品供应链金融的创新，本质上是技术赋能、产品适配、风控升级的协同发力，是对传统金融模式的重构与优化，其核心价值在于“立足供应链、服务中小企业”，通过打通信息壁垒、分担信贷风险、优化服务流程，让资金真正流向实体经济的薄弱环节，助力中小企业成长壮大。

　　展望未来，随着技术的持续迭代、政策的不断支持、行业的协同发力，大宗商品供应链金融创新将迎来更广阔的发展空间。一方面，物联网、区块链、人工智能、卫星遥感等技术将深度融合，进一步提升供应链金融的数字化、智能化水平，打破数据孤岛，完善全流程风控体系，让创新模式覆盖更多中小企业、更多细分领域;另一方面，相关部门将加快完善法律法规、监管政策，明确新型供应链金融模式的监管细则，规范行业发展，防范金融风险，同时加大政策扶持力度，鼓励金融机构、交易所、物流企业持续开展创新实践，推动创新模式向中西部地区延伸，实现区域均衡发展。

　　今日的创新实践，只是大宗商品供应链金融革新的一个开端。破解中小企业融资困局，并非一蹴而就，需要政府、金融机构、交易所、中小企业等多方协同发力、久久为功。相信在创新的驱动下，大宗商品供应链金融将逐步构建起“技术先进、产品多元、风控完善、服务高效”的全新生态，为中小企业注入源源不断的金融活水，助力中小企业实现高质量发展，也为国民经济的稳定运行与大宗商品行业的转型升级提供有力支撑。返回搜狐，查看更多